بیمه عمر و سرمایه گذاری
مدتیه که سرمایه گذاری در بیمه های عمر شرکتهای بیمه بورس شده و خیلیها به سمت سرمایه گذاری در این صنعت رفتن. سرمایه گذاری در صنعت بیمه خوبه و سابقه اون به ویژه در خارج از کشور به خیلی وقت دور می رسه. نحوه سرمایه گذاری به این شکله که شما به یک شرکت بیمه مراجعه می کنین و بعد از خریدن یک بیمه نامه یک دفترچه قسط می گیرين و از این به بعد هر ماهه تا مدتی که تو قرارداد بیمه مشخص کردین یه مبلغ قسط که معمولاً ۳۰،۰۰۰ تومان ۵۰،۰۰۰ تومان و ۷۰،۰۰۰ تومان هستش پرداخت می کنین. در طول این دوره شما از یکسری مزایا از قبیل پرداخت بابت فوت به هر علت، پرداخت بابت فوت در اثر حادثه، پرداخت بابت امراض خاص و .... دریافت می کنین البته در صورت فوت که قطعاً به وراث خواهد رسید و در صورت ابتلا به بیماری های خاص و بالاخره در پایان دوره مبلغ پول خود را بعلاوه یک درصد پایه سود تضمین شده مشخص و یک درصد سود پیش بینی شده دریافت می کنین که معمولاً در پایان دوره مبلغ عمده و چشمگیری است به همین دلیل وسوسه کننده است.
همچنین می توان گفت که این بیمه برای افراد جوان و دارای درآمد ثابت مازاد نیاز ماهانه ( مثلاً افراد شاغل مجرد یا زوج های جوان شاغل ) مناسب به نظر می رسد، شاید اینطور باشد اما در انعقاد اینگونه قراردادهای بیمه باید چند مورد را مورد توجه قرارداد.
ا- هدف از خرید بیمه نامه چیست؟ اگر هدف استفاده از پوشش های بیمه است که راههای ساده تر و ارزان تر نیز وجود دارد اما اگر هدف سرمایه گذاری و کسب سود است باید به نکاتی ریز توجه نمود : اول اینکه پرداخت های ماهانه شما از مبلغ ثابت ارائه شده بیشتر است به این شکل که به مبلغ اقساط شما مبلغی بابت پوشش بیمه های اضافی در حدود ۶ تا ۷ درصد مجموع اقساط سالانه اضافه می گردد در غیر اینصورت از پرداختی بابت فوت و امراض خبری نخواهد بود بعلاوه این ۴ درصد مجموع اقساط پرداختی بعنوان مالیات ارزش افزوده نیز به مبلغ اقساط پرداختی اضافه می گردد. دوم اینکه اقساط سالانه با نرخ از پیش تعیین شده که معمولاً برابر و شاید هم بیشتر از نرخ تورم است تغییر کرده و یک سیر افزایشی را طی می کنند این تغییر نرخ نیز پرداخت ها بابت فوت و امراض را شامل می شود و متعاقباً نیز مالیات بر ارزش افزوده هم افزایش می یابد. نحوه محاسبه نرخ بهره سالانه نیز به صورت مرکب حساب می شود بنابراین مبالغ اقساط در سالهای بعد زیاد می شود
و سوم و مهمترین مورد اینکه بیمه گذار تا پایان پنج سال اول چنانچه اقدام به برداشت وجوه نماید شاید کمتر از ۴۰ درصد پرداختی های خود دریافت نماید. طبق قوانین!!! تا پایان سال پنجم هیچ سودی نه تنها پرداخت نمی شود بلکه از ۹۰ درصد تا ۶۰ درصد پرداختی ها نیز به دلیل پرداخت های قرارداد بیمه ضبط می شود و از سال ۶ سوددهی آغاز می شود. بنابراین ورود به این بازار یعنی ۵ سال بی خیال سود بودن در حالی که در مباحث اقتصادی و سرمایه گذاری لحظه ها تعیین کننده هستند. این در صورتی است که مطابق مصوبه جدید شورای پول و اعتبار سود علی الحساب اوراق مشارکت تا ۱۷درصد افزایش یافته و قابلیت بازخرید آن با نرخ روز شمار وجود دارد.
۲- هدف شرکتهای بیمه کسب سوده به همین دلیل باید با چشم باز و مطالعه زیاد وارد این صنعت شد و باید شرایط اقتصادی رو حداقل تا ۵ سال آینده به درستی پیش بینی نمود!!!!!!!!!.